여러분들은 퇴직연금을 어떻게 관리하고 계시나요?
와이프가 통장 관리를 하다 보니, 저는 지금까지 퇴직연금을 한 번도 확인하지 않고 그냥 그대로 두기만 했었습니다.
최근 노후 준비를 계획하다 잼투리(유투버)의 자료를 보면서 배당금으로 노후를 준비하는 사람들의 모습을 보고 큰 충격을 받았습니다.
주식투자는 항상 잃기만 해서 관심을 크게 두지 않고 있었는데,
잼투리 유튜브와 카페로 공부 하면서 갖고 있는 여유자금을 다 털어서 SCHD와 QQQ를 투자하기로 계획하였습니다.
그러면서 퇴직연금을 확인했더니... 세상에 6년 동안 6%가 안 되는 처참한 수익률을 보여주고 있더군요.
1년에 1%도 안 되는 퇴직연금 수익률이었습니다.
S&P500 ETF는 10년 동안 300%가 상승해 있었으며, 크진 않지만 3개월마다 배당금까지 주고 있었습니다.
먼저 이전 포스팅인 S&P500 ETF 가 무엇인지 알고 가시지요.
퇴직연금 투자 포트폴리오
퇴직연금은 70% 까지 공격적인 투자를 할 수 있으며, 30%는 적금 또는 현금보유 등 안정성 자산에 투자할 수 있습니다. 이는 장기적인 성장 기회와 리스크 관리로 균형 있게 추구하기 위한 전략입니다. 장기 투자로 인한 수익 극대화와 안전자산으로 리스크를 관리할 수 있습니다.
ETF는 손실 우려가 있습니다. 때문에 본인의 투자성향과 퇴직시기, 필요한 자금등 다양한 환경을 고려하여 투자를 해야 합니다.
퇴직연금으로 투자 가능한 ETF의 종류
ETF 종류에는 주식형, 채권형, 혼합형 이 있으며 목적에 맞는 ETF를 선택할 수 있습니다. 대표적으로 지수 추종 ETF인 S&P500 ETF는 비교적 안정적인 성과를 기대할 수 있습니다.
미국 대형주 ETF
- S&P 500 ETF (예: SPY, IVV, VOO): 미국의 500대 대형주로 구성된 S&P 500 지수를 추종하는 ETF입니다. 장기적으로 안정적인 성장세를 보여왔으며, 퇴직연금 자산에서 가장 많이 사용되는 ETF 중 하나입니다.
- 나스닥 100 ETF (예: QQQ): 미국 기술주 중심의 나스닥 100 지수를 추종하는 ETF로, 대형 기술 기업(애플, 아마존, 구글 등)에 집중 투자할 수 있습니다. 높은 성장성을 기대할 수 있지만, 변동성도 높습니다.
퇴직연금 S&P500 ETF 투자 10년 후 예상 수익 알아보기
현재 보유 중인 5천만 원을 즉시 투자하고 매월 회사입금액의 70%인 50만 원씩 추가 매수 및 분기별 배당금을 모두 재투자할 경우의 시나리오로 계산하였습니다.
- 초기 투자액: 5000만 원
- 매월 추가 투자액: 50만 원
- 월간 수익률: 1.16% (복리)
- 총 투자원금 : 1억1천만원 (초기 5천만 + 년 600만(월 50만)
계산 과정
- 첫 달:첫 달 투자액=5000 만원 ×(1+0.0116)+50 만원\text {첫 달 투자액} = 5000 \, \text {만원} \times (1 + 0.0116) + 50 \, \text {만원}첫 달 5000만 원 ×(1+0.0116)+50만 원
- 두 번째 달:다음 달 투자액=(첫 달 투자액 ×(1+0.0116))+50 만원\text {다음 달 투자액} = \left( \text {첫 달 투자액} \times (1 + 0.0116) \right) + 50 \, \text {만원} 다음 달
이 과정을 매월 반복하여 10년 동안 계산합니다. 연말마다 해당 연도의 총투자액을 기록하게 됩니다.
그러나 모든 투자에는 Risk가 존재합니다. 더 열심히 공부하시고 본인의 상황에 맞게 투자 계획을 세워 노후에는 좀 더 편안하게 골프 치면서 즐겁게 살길 바랍니다.