배당금으로 노후자금을 마련하기 위해 10년 ETF장기 투자에 대해서 알아보는 시간을 갖도록 하겠습니다. 상장 후 지속적인 배당금 인상과 상승률을 보였던 SCHD와 QQQ 조합에 대해서 알아보도록 하겠습니다.
투자 전략 개요
초기 투자금 : 3천만원
매월 추가 투자 : 50만 원
투자 기간 : 10년
투자 대상 : SCHD (고배당 ETF), QQQ (나스닥 100 지수 추종 ETF)
배당금 전액 재투자
투자 비율 : SCHD 50% , QQQ 50%
SCHD (Schwab U.S. Dividend Equity ETF)
SCHD는 미국 대형 고매당 주식으로 구성된 ETF입니다. 안정적인 배당 수익을 제공하면서도 비교적 낮은 변동성을 자랑하지요. 배당 수익률이 높기 때문에 노후 자금 마련에 적합한 장기 투자 상품으로 평가되고 있으며, 이미 미국을 포함한 여러 나라의 사람들이 가장 많이 투자하고 있는 상품입니다.
이전 포스팅에서 SCHD에 자세한 설명을 한번 보고 갈게요.
QQQ (Invesco QQQ Trust)
QQQ는 나스닥 100 지수를 추종하는 ETF로, 주로 기술주에 투자하며 높은 성장 잠재력을 가지고 있습니다. 그러나 큰 변동성으로 인해 장기적으로는 우수한 성과를 보여 오며 기술주 중심의 자산 성장이 기대가 되지만 SCHD에 비교하면 조금 더 큰 리스크를 갖고 있다고 볼 수 있습니다.
10년간 예상 수익 시뮬레이션
수익률 가정
* SCHD : 연평균 7% 수익율 가정 (배당 포함)
* QQQ : 연평균 10% 수익율 가정
수익 계산
3천만 원의 초기 투자금과 매월 50만 원씩 10년간 투자했을 때, 복리 계산을 통해 예상되는 수익은 다음과 같습니다.
* SCHD (50%) :
- 초기 1,500만 원 + 25만 원씩 매월 추가 투자
- 예상 평균 수익률 : 7%
* QQQ (50%) :
- 초기 1,500만 원 + 25만 원씩 매월 추가 투자
- 예상 연평균 수익률 : 10%
이를 바탕으로, 투자 후 10년 시점에서 두 ETF의 자산 가치는 대략적으로 다음과 같을 수 있을 것입니다.
*** SCHD 예상 총자산 : 약 7.227만원
*** QQQ 예상 총자산: 약 8,887만원
*** 총 자산 : 약 1억 6,114만원
[배당금으로 노후자금 마련]10년 ETF장기 투자의 장단점
장점
1. 안정적인 배당 수익 (SCHD) : SCHD는 코로나19 때도 크게 변동이 없었던 안정적인 종목이며, 배당 또한 상장 이후부터 지금까지 꾸준히 제공하였습니다.
2. 높은 성장 가능성 (QQQ) : QQQ는 기술주 중심으로 구성되어, 장기적 자산 성장에 매우 유리합니다. 기술주의 성장이 계속될수록 크게 자산의 증식을 기대할 수 있습니다.
3. 분산 투자 효과 : SCHD와 QQQ는 성격이 다른 ETF로 안정성과 성장성을 동시에 추구할 수 있습니다. SCHD는 배당금으로, QQQ는 주가 상승에 의한 자산증식으로 분산 투자 시 매우 큰 효과를 볼 수 있을 것이라 생각됩니다.
단점
1. 변동성 (QQQ) : QQQ는 기술주 중심이라서 변동성이 큽니다. 특히 단기적인 시장 변동성에 민감할 수 있습니다. 쉽게 이야기해서 주식 상승과 하락의 등락폭이 SCHD에 비해 매우 크기 때문에 하락장에서는 상당히 힘든 시기를 맞이할 수 있습니다.
2. 배당수익률 변동 (SCHD) : SCHD는 상장 이후 지속적인 배당상승이 진행되었기에 가장 안전하다고 추천할 수 있습니다만, 배당 수익률은 기업의 실적에 따라 변동할 수 있기 때문에, 배당 수익이 예상보다 적을 가능성도 존재한다고 볼 수 있습니다.
3. 환율 리스크 : 지금 한국의 환율은 상당히 높은 편입니다. 이번 소개드리는 투자는 미국 주식 ETF에 투자하는 만큼, 환율 변동에 따른 추가적 리스크가 있다고 생각이 됩니다.
리스크 헤지 방안
포트폴리오 다각화 : SCHD와 QQQ 외에도 자산을 다양한 섹터나 지역으로 분산 투자하는 것이 리스크를 줄이는 데 도움이 됩니다. 예를 들어, 채권형 ETF나 금 같은 안전자산을 포함하여 시장 변동성에 대비할 수 있습니다.
환율 리스크 관리 : 환율 변동에 따른 리스크를 관리하기 위해 환헤지 ETF를 고려하거나, 환율이 낮을 때 미리 달러를 확보하는 방법을 사용할 수 있습니다.
정기적인 리밸런싱 : 주기적으로 포트폴리오를 점검하여, 자산 비율을 조정하는 것이 중요합니다. QQQ의 비중이 지나치게 커지면 변동성이 증가할 수 있으므로, SCHD와 같은 안정적 자산의 비중을 늘리는 방식으로 조정할 수 있습니다.
장기 투자 마인드 유지 : 장기 투자에서는 일시적인 시장 하락에 지나치게 반응하지 않고, 꾸준한 투자 원칙을 지키는 것이 중요합니다. QQQ와 같은 성장형 ETF는 장기적으로 높은 수익을 기대할 수 있으나, 중간에 큰 변동성이 있을 수 있으므로 이를 감안한 투자가 필요합니다.
결론
10년 동안 SCHD와 QQQ에 균형 있게 투자하면, 안정적인 배당 수익과 기술주의 성장에 따른 높은 자산 증식을 기대할 수 있습니다. 하지만 투자에는 항상 변동성과 리스크가 존재합니다. 환율 관리와 포트폴리오 다각화와 같은 리스크 헤지 방법을 적절히 활용하는 것이 가장 중요합니다.
또한 10년 동안 끈질기게 계속 기다리며 투자를 이어 갈 수 있을까 하는 이 마음 자세를 바꿔야 합니다.
잼투리님의 유튜브나 카페등에도 방문하시어 다른 사람들은 어떻게 투자하고 있는지 확인하시고, 자신의 상황에 맞는 투자 방법을 꼭 찾으셔서 실천하시길 바랍니다.
지금부터 투자하셔 배당금 + 퇴직연금 + 국민연금으로 노후를 충분히 즐겁게 골프 치면서 보낼 수 있습니다.
늦지 않았습니다. 지금부터 공부하시고 확신을 가지시길 바랍니다.